GyIK

Mi a faktoring?

A szállító és vevő közötti kereskedelmi megállapodásban meghatározott, fizetési haladékkal (30-90 nap) rendelkező számlaköveteléseknek ellenérték fejében harmadik félre – a faktorra – történő engedményezése. A faktoring kiváló finanszírozási eszköz a kereskedelem területén működő nyitvaszállítási és halasztott fizetési formában történő értékesítést vállaló cégek számára.

Milyen előnyökkel jár vállalkozásom számára a faktoring?

A faktorálással szerzett forrást a vállalkozás tevékenységébe azonnal vissza lehet forgatni és a termelés bővítését szolgáló beszerzésre, készletvásárlásra és termék, illetve szolgáltatás előállítására lehet fordítani.
A faktorhitel igénybevételével a vállalkozás ki tudja használni növekedési lehetőségeit.
A faktoring szolgáltatás további előnye, hogy a faktorház a vállalkozó követeléseit nyilvántartja, kezeli, azokat könyvelésre kész állapotban tudja a vállalkozó rendelkezésére bocsátani. A hátralékos adósokat fizetésre ösztökéli.

Sürgősen pénzhez szeretnék jutni, mennyi időt kell várnom a kapcsolatfelvételtől az első számla faktorálásáig?

A szerződéskötés nem igényel hosszú minősítési folyamatot, a folyósítás napokon belül megtörténik.

Mennyibe kerül a faktorálás?

A faktorálás díja a faktordíjból, és a faktorkamatból áll össze:

Faktordíj:
a számla bruttó értékére vetített egyszeri díj.
Faktoring kamat:
az előfinanszírozott összegre vonatkozó aktuális BUBOR alapú referenciakamat + megállapodás szerinti kamatfelár.

A faktorházzal történt szerződéskötés azt jelenti-e, hogy a vállalkozónak ezt követően minden számláját faktoráltatnia kell?

Nem, csak amelyik vevőjénél az ügyfél igénybe kívánja venni ezt a szolgáltatást.

Minden beküldött számlát megvásárol a faktor?

Igen, nincs minimum számlaérték.

Milyen biztosítékot kell adni a követelésen kívül?

A megvásárolt vevőszámlákban testesül meg a finanszírozás biztosítéka, azaz a vevő fizetési képessége, készsége. Általában ez jelenti a faktor biztonságát.

Mennyi a szerződési idő?

Ügyfeleinkkel határozatlan idejű engedményezési keretszerződést kötünk. Felmondás esetén annak érvényessége egyszerűen a kintlévőségek kiegyenlítésével szűnik meg. A szolgáltatást díjfizetés nélkül szüneteltetheti is, ami erősen szezonális ágazatokban természetes igényként merülhet föl.

Mennyi a szerződéskötés díja?

Nincs külön szerződéskötési díj.

Legalább hány éves vállalati működés az előfeltétele a szolgáltatás igénybe vételének?

Nincs ilyen megkötés. Merőben új, korlátozottan hitelképes vállalat is alkalmas lehet rá, hiszen alapvetően a vevők fizetőképessége a mértékadó.

Lehetséges-e faktorálót váltanom?

Ezt alapvetően az előző faktorálóval megkötött szerződésének feltételei határozzák meg, amennyiben határozatlan idejű, úgy a számlák kiegyenlítését követően lesz lehetősége faktorálót váltania.